El Congreso Nacional de Honduras aprobó recientemente el Decreto No. 34-2025, el cual introduce reformas trascendentales a la Ley de Tarjetas de Crédito. Estas modificaciones, vigentes desde el 5 de junio de 2025, representan un paso significativo en la protección de los consumidores financieros, al tiempo que redefinen las obligaciones de emisores, comercios y entidades relacionadas con este medio de pago.
1. Cálculo justo de intereses – Artículo 36
Uno de los puntos más sensibles para los tarjetahabientes ha sido corregido. Con la reforma:
- Los intereses ya no se calcularán sobre el saldo total del estado de cuenta. Se aplicarán únicamente sobre el saldo pendiente, es decir, el monto no pagado luego de aplicar los abonos realizados por el cliente.
- Además, los pagos se aplicarán primero a las deudas más antiguas, reduciendo así la acumulación innecesaria de intereses.
- Este nuevo esquema es especialmente relevante para empresas que manejan tarjetas corporativas, facilitando una planificación financiera más predecible y transparente.
2. Mayor transparencia y deber de información
Las entidades emisoras deberán presentar estados de cuenta más claros y comprensibles. Se espera una presentación detallada de cargos, intereses y saldos, que permita a los usuarios tomar decisiones informadas.
3. Seguridad en transacciones presenciales – Artículo 44
- A fin de reducir el fraude y reforzar la protección del tarjetahabiente: Todo pago con tarjeta debe realizarse en presencia del cliente, quien deberá ser identificado, lo cual es responsabilidad de los establecimientos comerciales.
- Esta norma no aplica a transacciones digitales ni comercio electrónico, manteniéndose intacta la flexibilidad para las operaciones en línea.
4. Fortalecimiento del rol de la CNBS
La Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) amplía sus facultades regulatorias y de fiscalización, con potestades para:
- Emitir normativa complementaria.
- Supervisar la implementación del nuevo régimen de intereses.
- Sancionar prácticas abusivas o contrarias a la ley.
Se espera que en los próximos meses la CNBS emita reglamentos que aclaren aspectos operativos y de cumplimiento.
Implicaciones para empresas
Empresas de sectores como retail, banca, fintech, outsourcing financiero y centros de contacto deberán revisar:
- Contratos y políticas de crédito.
- Procesos internos de cobranza.
- Capacitación al personal en atención al cliente.
Desde LEXINCORP Honduras, recomendamos realizar una auditoría interna sobre el cumplimiento de estas nuevas disposiciones, así como actualizar protocolos y cláusulas contractuales vinculadas al uso y administración de tarjetas de crédito.
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